產品發佈
2026 年 7 月
Astok Credit Engine V2：即時鏈上風險建模正式上線
新一代信貸風險預言機登場，把即時支付處理管道與鏈上信貸生成連為一體。
4 分鐘閱讀閱讀文章
為嵌入式商貿與去中心化金融而生
電商平台電商平台
支付通道支付通道
POS 系統POS 系統
跨境支付跨境支付
收單銀行收單銀行業務
數位零售數位零售
全球財資全球財資管理
創作者平台創作者平台
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ASTOK 信貸生命週期
Astok 的商戶信貸生命週期
從一次性借貸關係，走向長期信貸生命週期管理：以即時交易數據與自動化執行，重建信貸基礎設施。
互動地圖
第一階段基準信貸
開通: 建立基準信貸與首筆融資。
接入店鋪數據流（Shopify、Stripe 或 POS），即時校準初始信貸額度，告別緩慢的人工審核。
- 輕鬆完成 API 接入
- 即時風險評分
- 基準營運流動性
階段效能指標
5 分鐘內批核
準備好解鎖了嗎？接入整合
核心系統變革
“讓商戶從傳統的一次性借貸，轉向在 Astok 系統內建立長期信貸關係。”
為香港零售商紓解現金流壓力
我們明白租金、採購與薪資開支的連綿壓力。以數據驅動的信貸模型，提供更安全、全透明、無壓力的融資路徑。
每日微額扣劃
借 HK$10,000，每日僅需扣劃約 HK$33。輕鬆微調，讓現金流保持極高流動性。
為中小企而設
靈活選擇 HK$50,000 至 HK$300,000 之間的任何金額。無論備貨、旺季檔期、租賃按金還是店面翻新，都恰到好處。
無需抵押
信貸評估純以店面營運遙測為本。零物業或個人資產留置，守護你的私人財富。
當日批款
安全提交店面數據連接。系統即時分析，最快 30 分鐘完成批核。
ASTOK 為平台而生
讓你的 SaaS 平台，成為完整的金融作業系統
從高速成長的垂直 SaaS 平台到頂級數位聚合器,軟件營運商都在用 Astok 擴充產品版圖：嵌入式支付、自動化風險校準與可編程信貸管道。
Y
Zenflow Admin沙盒即時模擬
商戶檔案
你好，Daybreak Yoga 👋
資本融資推廣astok.create('capital-financing-promotion')
嵌入式特別優惠
你已預先符合高達 $37,000 的融資資格
一經批核，款項數分鐘內到帳
付款控制器astok.create('payouts-terminal')
可提領金額
$820.56
通知橫幅astok.create('notification-banner')
需要行動
為確保你的信貸額度保持生效，請驗證你的實體營業地址。
Astok SDK 整合
SDK v2.10.4
import { AstokConnect } from '@astok/sdk';
const astok = new AstokConnect('pk_live_...');
// Render pre-qualified funding promo widget
astok.create('capital-financing-promotion', {
targetId: '#capital-promo-container',
maxLimit: 37000,
currency: 'USD'
});無需額外 CSSnpm install @astok/sdk
新聞與觀點
信貸科技的前沿洞察
戰略合作
2026 年 5 月
Astok 攜手頂級 Web3 流動性協議，打通機構資本通道
全新機構信貸通道，連接傳統資本方與高週轉數字商貿，打造穩定的高收益管道。
5 分鐘閱讀閱讀文章
技術深潛
2026 年 4 月
代幣化還款紀錄如何把資本成本降低 40%
以數學視角拆解：透明度與即時密碼學還款證明，如何壓低全球貸方的風險溢價。
8 分鐘閱讀閱讀文章
MCA 教育
商戶現金預資（MCA）常見問題
MCA 不是傳統貸款，而是與每日營業額掛鉤的靈活融資方式。以下按基礎與進階兩組，整理最常見的疑問。
基礎概念
什麼是商戶現金預資 (Merchant Cash Advance - MCA)？
MCA 並非傳統的「銀行貸款」(Loan)，而是一種「未來營業額的買賣協議」。資金提供方（如 Astok）以折讓價提前向商戶購買一筆未來的信用卡、電子支付或店鋪營業收入。商戶獲得一筆即時的營運資金，並同意在未來的每日營業額中，按固定比例（分賬比例 Split Rate）自動扣除資金，直至買斷的額度全額清償完畢為止。
MCA 與傳統銀行貸款有什麼本質區別？
傳統貸款有固定的還款期、固定的月供，並通常伴隨複利和年利率（APR）計算。如果商戶生意不好，月供負擔依然不變。而 MCA 沒有固定還款期，還款額完全取決於商戶的「每日實際營業額」。在生意旺季（如節假日），商戶還款速度加快；在生意淡季，還款額隨營業額下降而同步減少，從而極大程度減輕了商戶的現金流壓力。
什麼是「折讓係數」 (Factor Rate)？
MCA 不採用年化利率計算利息，而是使用「折讓係數」（通常在 1.08 至 1.18 之間）。這是一個固定乘數。例如：商戶申請 HK$200,000 的預資額度，Factor Rate 為 1.12x，則未來需要歸還的總金額為固定的 HK$224,000（HK$200,000 × 1.12）。此金額在簽約時即行鎖定，不隨還款時間長短而產生任何新增罰息或複利。
什麼是「分賬比例」 (Split Rate / Retrieval Percentage)？
分賬比例是指商戶在每日結算時，自動劃撥給資金方的營業額百分比（通常為 5% 至 15% 之間）。例如：若分賬比例為 10%，某日店鋪通過電子支付收款 HK$20,000，則系統會自動將 HK$2,000（10%）劃扣用於清償預資，剩下的 HK$18,000 則直接結算至商戶的常規銀行帳戶。
還款與風控
如何計算預期還款天數及週轉效率？
預期還款天數的計算公式為：【 融資金額 × 折讓係數 】÷【 每日平均營業額 × 分賬比例 】。例如：預資 HK$100,000，係數 1.10，總還款 HK$110,000；若日均營業額為 HK$10,000，分賬比例為 10%（即每日還款 HK$1,000），則預計 110 天可以全部清償。清償速度完全與實際銷售額掛鉤。
Astok 如何利用動態大數據進行自動核貸評估？
Astok 通過 Open API 安全連接商戶的 POS 系統、電子支付網關（如 Stripe、八達通、PayMe 等）以及食物環境衞生署（FEHD）的公共數據。我們的 AI 風險引擎會自動分析過去 12 個月的流水穩定度、退款率、客戶留存特徵、季節性波動及店鋪租期剩餘月數。無需提交繁複的抵押文件，即可完成核貸評估，得出專屬的折讓係數與最大安全授信額度。
若商戶遭遇極端淡季或暫停營業，會發生什麼？
由於 MCA 的還款機制是「無營業額、即無還款」，若商戶因裝修、突發事件等原因暫停營業，當天營業額為 HK$0，則當天需歸還的金額也是 HK$0。這完全屬於合約許可範圍，不會產生傳統貸款逾期罰金、不會影響商戶在銀行的個人信貸評估（TU 報告），充分體現了資金方與商戶「同甘共苦」的夥伴關係。
還款試算
調整下面四個數值，即時試算總還款額、每日分賬金額與預計清償天數。
- 總還款額
- HK$224,000
- 每日分賬
- HK$1,800
- 預計清償天數
- 125天
願景與能力
推動 SaaS 從單純軟件，進化為豐富的金融樞紐
我們是原生建構於區塊鏈技術之上的嵌入式金融基礎設施供應商，致力把商戶融資能力無縫整合進 SaaS 平台生態。
關於 ASTOK
塑造去中心化信貸的未來。
Astok 是全球領先的金融科技先鋒，引領 Web3 流動性與數位原生商戶商貿的融合。在「讓信用在鏈上流動」的旗幟下，我們構建可編程基礎設施，助力軟件平台把交易遙測數據轉化為低延遲的生息資產。
支援回應 SLA
平台方案架構師一般會在 2 小時內回應已認證的 API 接入。